아이에게 돈을 준다는 건 단순히 '무언가를 사게 해주는 것'이 아닙니다. 그것은 아이가 ‘돈’이라는 개념을 처음으로 경험하게 해주는 중요한 교육의 순간입니다. 돈의 가치는 눈에 보이지 않습니다. 돈이란 교환의 수단이자, 희소한 자원이며, 선택과 책임을 요구하는 도구입니다. 이처럼 복잡한 개념을 처음 접하게 되는 순간이 바로 '용돈'을 주는 그 시점입니다. 하지만 많은 부모는 아이에게 돈을 어떻게, 언제, 얼마나, 어떤 방식으로 줘야 할지 몰라 망설이거나, 반대로 아무 기준 없이 주고 나중에 후회합니다. 더 나아가, 아이가 그 돈을 어떻게 쓰는지 관심을 두지 않거나 ‘쓰지 마’라고만 말하는 경우도 많습니다. 그러나 이러한 방식은 오히려 ‘돈은 숨겨야 하는 것’, ‘몰래 써야 하는 것’이라는 잘못된 인식을 심어줄 수 있습니다. 돈에 대해 긍정적이고 건강한 태도를 심어주는 가장 효과적인 방법은, 바로 어릴 때부터 ‘용돈’을 통해 실질적인 경제 경험을 주는 것입니다.
용돈은 ‘돈의 흐름’을 가르치는 수업이다: 주는 시기와 방식의 원칙
용돈은 교육입니다. 잘 설계된 용돈 교육은 단순히 ‘돈을 받는 경험’이 아니라, ‘돈이 들어오고, 쓰이고, 사라지고, 다시 생기는’ 과정을 체험하게 해주는 경제 수업입니다. 이 교육의 시작 시점은 아이가 숫자 개념과 선택의 원리를 이해할 수 있는 시점부터가 적절합니다. 보통 초등학교 1~2학년이 그 기준선이 됩니다.
처음에는 아주 소액으로, 주 1회 단위가 적절합니다. 예를 들어 주당 1,000~2,000원 수준으로 시작해 아이가 소액을 가지고 다양한 선택을 해보도록 돕는 것입니다. 초등 저학년 시기에는 용돈을 쓰는 것보다 **‘참고 기다리는 것’, ‘비교하고 결정하는 것’**을 가르치는 데 더 중점을 둬야 합니다. “지금 바로 이걸 살 건지, 다음 주까지 모아 더 좋은 걸 살 건지 생각해보자”는 식의 질문은 아이에게 ‘지연 만족’이라는 매우 중요한 재무 능력을 길러줍니다.
초등 고학년부터는 **월 단위 용돈**이 효과적입니다. 이 시기에는 간식, 문구, 친구 생일 선물 등 스스로 조절해야 할 소비 항목이 늘어나기 때문입니다. 월 1~2만 원 수준으로 시작하고, 아이가 원하는 물건을 사기 위해 예산을 짜보게 하거나, 사용처를 기록하게 해보면 자기 주도적인 재무 감각이 길러집니다. 일부 가정에서는 ‘미션 용돈제’도 시도합니다. 예: “한 달 동안 용돈을 아껴 5천 원 이상 남기면 2천 원 보너스 지급” 같은 방식입니다. 이는 인센티브 시스템을 통해 절제와 계획의 재미를 느끼게 해줍니다.
중학교에 들어가면 용돈의 성격도 바뀝니다. 교통비, 식비 등 실질적인 고정 지출이 생기므로, **월 예산 개념**을 도입하는 것이 바람직합니다. 이 시기부터는 아이가 **가계부 작성**을 시작해보는 것도 추천됩니다. 매일 혹은 주 1회만 작성해도 충분합니다. '얼마를 썼는가'를 아는 것만으로도 지출 통제가 가능해집니다. 이때 부모는 매달 한 번 정도 아이와 함께 그 가계부를 보며 “이건 잘 썼다, 이건 낭비였다”는 판단을 함께 나누는 ‘용돈 회의’를 해보는 것도 좋은 방법입니다.
고등학생 이후부터는 **자기 명의의 은행 계좌, 체크카드**를 만들어 관리하게 하는 것이 좋습니다. 단, 카드 한도 설정, 지출 내역 리뷰 등은 부모가 일정 기간 함께 모니터링하면서 자연스럽게 **신용 사용의 윤리와 책임**을 알려줘야 합니다. 이 시기 아이에게는 ‘신용은 빌려 쓰는 것’이라는 개념, ‘돈을 쓰는 것이 곧 인생의 선택과 연결된다’는 관점을 심어주는 것이 중요합니다.
부모가 흔히 저지르는 실수 중 하나는 **용돈을 행동의 보상으로 사용하는 것**입니다. “숙제하면 1,000원 줄게”, “시험 100점 맞으면 5,000원” 같은 방식은 아이에게 ‘돈은 내가 해야 할 일에 대한 대가’라는 잘못된 개념을 심어줍니다. 용돈은 아이가 가족의 일원으로서 책임 있는 생활을 하기 위한 기본 수단으로 주되, 특별히 잘했을 때 보너스로 ‘선물’의 형태로 주는 것이 더 바람직합니다.
일상에서 자연스럽게 배우는 돈의 가치: 아이 눈높이에 맞춘 경제 교육
용돈 교육의 진정한 완성은 가정 내에서 이루어지는 **일상 속 경험**에 있습니다. 마트에서, 식당에서, 온라인 쇼핑을 하면서 부모가 돈을 쓰는 방식, 소비를 결정하는 기준, 지출을 줄이는 전략 등을 자연스럽게 보여주는 것이 가장 강력한 교육입니다.
아이와 마트에 갔을 때 “과자 2개를 사도 되고, 1개만 사고 1,500원을 모아 다음에 장난감을 살 수도 있어”라고 말해보세요. 이 경험은 단순한 소비가 아니라 ‘선택’, ‘계획’, ‘기회비용’을 스스로 느껴보는 시간입니다. 또한 ‘지금 참으면 나중에 더 큰 만족을 얻는다’는 지연 만족의 개념은 성인이 되어 투자와 자산 설계에 결정적 역할을 합니다.
아이에게 **저금통 혹은 용돈 통장**을 만들어주는 것도 중요합니다. 특히 목표가 있는 저금은 교육 효과가 큽니다. “이번 방학에 캠핑용품 사려면 매주 2,000원씩 모아야 해. 그럼 몇 주가 걸릴까?”라는 식으로 저축 목표를 세워주는 겁니다. 이때 부모가 함께 돈을 모으는 모습을 보여주면 효과는 배가됩니다. “아빠도 이번 달엔 커피값 줄여서 여행 경비 모아볼게. 너도 도전해볼래?”
최근에는 **아동/청소년 전용 금융 서비스**가 다양해졌습니다. 신한은행의 ‘쏠키즈’, 토스의 ‘미니카드’, 카카오페이 미니 등은 어린이 전용 카드로 부모가 한도를 설정하고, 실시간으로 지출 내역을 확인할 수 있는 기능을 갖추고 있어 실제 사용 경험 기반 금융교육을 가능하게 합니다. 이를 통해 아이는 ‘카드를 긁으면 돈이 빠져나간다’는 체험을 하며, 추상적인 개념이 아니라 **실제 경험**을 기반으로 금융 감각을 키우게 됩니다.
더 나아가, 아이와 함께 가족의 소비에 대해 의견을 나눠보세요. “이번 달 외식비가 많았던 것 같아. 다음엔 도시락 싸가볼까?”, “이건 세일이긴 한데 꼭 필요한 건 아니니까 다음 달까지 생각해보자.” 이런 대화는 아이에게 소비라는 것이 '기분'이나 '충동'이 아니라 '판단'과 '계획'의 결과라는 점을 자연스럽게 체득시켜 줍니다.
무엇보다 중요한 것은 **부모의 모범**입니다. 부모가 매달 예산을 세우고, 지출을 조절하고, 투자나 저축에 대해 이야기하는 모습을 보이면 아이는 그걸 가장 강력하게 배웁니다. “돈은 쓰는 것”이 아니라 “쓰는 방법을 배우는 것”임을 가르쳐야 합니다.
결론적으로, 아이에게 주는 용돈은 '돈을 배우는 첫 번째 교과서'입니다. 잘 설계된 용돈 교육은 단순히 저축 습관을 넘어서, 삶의 태도와 사고방식에까지 긍정적인 영향을 줍니다. **자율성과 책임, 판단과 계획, 소비와 절제**라는 경제의 본질을 몸으로 익히는 기회가 되는 것입니다. 지금부터라도 아이에게 용돈을 줄 때, 단순히 얼마를 줄지보다 **어떻게 줄 것인지**, 그리고 **함께 무엇을 배울 것인지**를 고민해보세요. 그 작은 돈이 아이의 평생 자산이 되어 돌아올 것입니다.