금융교육은 더 이상 특정 직업군이나 고소득층만을 위한 전문 지식이 아닙니다. 누구나 사회에서 경제활동을 하며 돈을 벌고 쓰는 과정을 반복하는 만큼, 올바른 금융지식은 필수적인 생존 도구입니다. 하지만 우리 사회는 ‘누구나 배워야 하는 금융’을 모든 사람에게 동일한 기회로 제공하고 있지 못합니다. 특히 수도권과 비수도권 간의 금융교육 격차는 단순한 교육 문제가 아닌, 지역 경제력과 미래 자산 형성의 불균형으로까지 이어질 수 있는 중대한 문제입니다.
수도권은 인프라와 자원의 중심지로서, 다양한 금융기관이 집중되어 있고, 체계적인 금융교육 프로그램이 활성화되어 있는 반면, 비수도권 지역은 여전히 제한된 접근성과 낮은 참여율로 인해 금융 소외의 현실을 겪고 있습니다. 이번 글에서는 수도권과 비수도권의 금융교육 환경 차이를 집중 분석하고, 그 격차가 실생활에 어떤 영향을 미치고 있는지, 그리고 이를 해소하기 위한 현실적 방안은 무엇인지를 폭넓게 탐구합니다.
수도권: 풍부한 인프라와 다양한 교육 기회, 하지만 참여는 선택의 문제
수도권, 특히 서울·경기·인천 지역은 대한민국 금융 인프라의 중심이라 해도 과언이 아닙니다. 대부분의 시중 은행 본사, 증권사, 보험사, 핀테크 스타트업 등이 밀집해 있으며, 이로 인해 관련 교육 프로그램도 다채롭게 운영되고 있습니다. 초·중·고등학교 금융교육은 물론, 대학 연계 프로그램, 기업·기관의 CSR(사회공헌활동) 차원의 무료 금융특강, 청소년 금융캠프, 노년층 대상 연금교육까지 접근 가능한 채널이 많습니다.
또한, 수도권에는 ‘금융감독원’, ‘한국은행’, ‘예금보험공사’ 등 주요 공공기관이 위치해 있어, 이들 기관이 주최하는 체험형 금융교육도 오프라인에서 자주 개최됩니다. 금융소비자보호원에서 운영하는 무료 강좌나, 청년 대상 자산관리 세미나도 주기적으로 열리고 있으며, 장소와 시간의 선택 폭이 넓다는 것도 큰 장점입니다. 이러한 환경은 자연스럽게 시민들의 금융 이해도를 높이는 데 기여하고 있습니다.
그러나 수도권에 있다고 해서 모든 시민이 금융교육을 제대로 받고 있는 것은 아닙니다. 현실적으로는 직장, 육아, 생계 등의 이유로 교육 참여 자체를 시도하지 못하는 이들도 많습니다. 선택권은 많지만 ‘실천하지 않는 사람들’이 여전히 존재하며, 그에 따라 실제 금융 지식의 격차는 지역 내에서도 뚜렷하게 드러납니다. 특히 중장년층과 저소득 가구에서는 교육 기회는 있어도 접근 의지가 낮거나, 정보 자체를 모르고 지나치는 경우가 많습니다.
비수도권: 교육 기회 자체의 부족과 단절된 정보 네트워크
비수도권, 즉 지방 중소도시와 농어촌 지역은 금융교육 인프라가 매우 제한적입니다. 학교 내 금융 교육은 교사의 관심과 역량에 따라 편차가 크고, 지역 금융기관의 수 자체가 적기 때문에 외부 강사 초청이나 금융기관 주최 프로그램을 접하기 어렵습니다. 실제로 교육부와 금융감독원이 공동 조사한 바에 따르면, 금융교육 관련 프로그램 참여율은 수도권이 약 65%인 반면, 비수도권은 평균 35% 수준에 머무는 것으로 나타났습니다.
이러한 차이는 단순히 수치로 그치지 않고, 실질적인 ‘금융 소외’로 이어집니다. 예를 들어 자녀에게 조기 금융교육을 시키고자 해도, 해당 지역에 강좌가 없거나, 온라인 교육조차도 정보 접근성이 낮아 실행으로 이어지지 않는 경우가 많습니다. 또, 대출이나 보험, 세금, 연금에 대한 상담을 받아보고 싶어도 인근에 전문 상담소나 교육 기관이 없어, 단지 ‘몰라서’ 불리한 조건의 상품을 선택하게 되는 사례도 빈번하게 발생합니다.
특히 고령 인구 비율이 높은 지역에서는 디지털 금융에 대한 접근성이 떨어지고, 스마트폰 활용도 낮은 편이라 모바일 금융 교육조차도 어렵습니다. 정부나 지자체에서 운영하는 디지털 교육도 대도시 거점 중심으로 이루어지며, 실제 수혜자는 소수에 그칩니다. 이처럼 물리적 거리뿐만 아니라 정보와 네트워크의 단절이 지방 금융교육의 가장 큰 걸림돌로 작용하고 있는 것입니다.
금융교육 격차가 만드는 실질적 불평등과 사회적 비용
금융교육은 단순히 ‘지식 전달’에 그치지 않습니다. 자신의 소득과 지출을 통제하고, 위험으로부터 자산을 보호하며, 미래를 설계할 수 있는 ‘금융 리터러시’는 삶의 질을 결정짓는 핵심 요소입니다. 그렇기에 수도권과 비수도권의 금융교육 격차는 결국 자산 형성 능력의 차이로 이어지고, 이는 다시 지역 간 소득 격차, 주거 불균형, 은퇴 후 삶의 질 차이로 확대됩니다.
예를 들어 같은 3천만 원 연봉을 가진 수도권 A씨와 비수도권 B씨가 있다고 가정해보겠습니다. A씨는 청년 우대형 청약 통장을 활용하고, 연금저축계좌에 매년 400만 원씩 납입해 세액공제를 받으며, 월 30만 원을 ETF에 분산 투자하고 있습니다. 반면 B씨는 통장 하나로 모든 돈을 관리하며, 적금 외에는 금융 상품을 접해본 적이 없습니다. 시간이 지날수록 자산 격차는 기하급수적으로 벌어지고, 금융정보에 대한 접근권의 차이가 곧 실질적 자산 불평등으로 귀결됩니다.
이처럼 금융교육은 단순히 개인의 문제가 아니라, 지역 경제의 경쟁력, 국가의 사회 안정성과도 직결되는 문제입니다. 제대로 된 금융교육을 받지 못한 개인은 무분별한 대출과 과소비에 쉽게 노출되고, 이는 가계부채 증가와 사회적 비용의 증가로 이어집니다. 반대로 조기 금융교육이 체계적으로 제공되면, 소비는 효율적으로 통제되고, 자산 형성은 안정적으로 진행되며, 금융사기 등의 리스크도 줄어들 수 있습니다.
금융교육 격차 해소를 위한 실질적인 대안과 정책 방향
금융교육 격차를 줄이기 위해서는 단순한 캠페인이나 일회성 강의보다는, 지속가능하고 구조적인 변화가 필요합니다. 가장 먼저 고려할 수 있는 것은 ‘지역 맞춤형 금융교육 플랫폼’의 개발입니다. 현재 금융감독원, 한국은행 등이 주도하는 금융교육 사이트는 존재하지만, 대부분 수도권 중심의 커리큘럼을 기반으로 하며, 지방의 현실을 반영한 콘텐츠는 부족한 편입니다. 지역민의 생활 패턴, 수입 구조, 연령대를 반영한 맞춤형 온라인 강좌와 사례 중심 콘텐츠가 필요합니다.
또한 지자체와 교육청이 함께 협력하여 ‘찾아가는 금융교육’을 활성화해야 합니다. 단순히 도시 도서관이나 공공기관에서만 열리는 것이 아니라, 면 단위 마을회관, 시골 학교, 복지관 등에서 정기적으로 열릴 수 있도록 해야 합니다. 이를 위해 지역 대학, 신협·새마을금고 같은 지역 금융기관과의 연계도 필수적입니다. 지역 특성상 접근이 어려운 고령층을 대상으로는 전화 상담, 우편 안내서, 오프라인 방문 상담을 병행해야 하며, 디지털 격차를 줄이기 위한 스마트폰 금융교육도 병행되어야 합니다.
정부 차원에서는 금융 교육을 초·중·고 정규교육에 편입하고, 전국의 교육 격차를 분석한 뒤 ‘금융 소외 지역’을 지정하여 집중 지원하는 방식도 검토할 수 있습니다. 단순히 예산을 늘리는 것이 아니라, 지역별로 실제로 필요한 콘텐츠가 무엇인지 현장조사를 통해 수요 기반 콘텐츠를 만드는 것이 핵심입니다.
결론적으로, 수도권과 비수도권의 금융교육 현실은 단순히 교육 접근성 차원을 넘어, 삶의 질과 자산 형성의 구조적 불평등을 야기할 수 있는 중요한 문제입니다. 금융을 아는 사람이 유리해지고, 모르는 사람이 불리해지는 구조가 지속된다면, 지역 간 양극화는 더욱 심화될 수밖에 없습니다. 진정한 의미의 금융 평등을 실현하기 위해서는 수도권뿐 아니라 비수도권 주민 모두가, 장소에 상관없이 동등한 금융교육을 받을 수 있는 기반 마련이 필요합니다. 그리고 그 시작은, 바로 정책과 기술, 그리고 사람들의 인식 변화에서 비롯되어야 합니다.